Экспертная площадка / Консалтинг.ру
ГлавнаяЭкспертная площадка

Экспертная площадка
Экспертная площадка
Кофман Святослав Борисович

Директор по правовым вопросам "Консалтинг.Ру"
Специализация:
  • Договорное право;
  • Гражданское право;
  • Градостроительное право;
  • Земельное право;
  • Уголовное право;
  • Криминалистика.
  • Имеет большой опыт руководства.
  • Неоднократно представлял интересы клиентов в арбитражном суде, судах общей юрисдикции.
  • Имеет большой опыт организации бизнес-процессов.
  • Имеет большой опыт сопровождения сделок с недвижимостью.
  • Участвовал в российских и зарубежных семинарах, конференциях по вопросам корпоративного права, градостроительства и инвестиций.
Координаты: kofman@consalting.ru
Skype:
Банкротство граждан
16 марта 2017
                                                                
В условиях современных экономических реалий становится весьма актуальным вопрос исполнения гражданами обязательств по финансовым задолженностям, возникшим  как вследствие кредитных отношений, так и по налоговым задолженностям, платежам в сфере ЖКХ, в случаях возникновения обязательств по причине причинения ущерба.
Процедура Банкротства граждан  регламентируется Федеральным законом от 26 октября 2002 г. N127-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)" с изменениями от 1 января  2017 г. (далее Закон),  Постановлением Пленума Верховного Суда РФ от 13 октября 2015 г. N 45 «О некоторых вопросах, связанных с введением в действие процедур, применяемых в делах о несостоятельности (банкротстве) граждан» (далее Постановление).
 
Инициализация процедуры банкротства:
 
Процедура банкротства начинается с обращения в арбитражный суд по месту жительства, которое может быть подтверждено выданными ФМС России документами о регистрации с заявлением, о признании гражданина банкротом (п.1 ст. 33 Закона; ст.3 Закона РФ от 25 июня 1993 г. N 5242-I «О праве граждан Российской Федерации на свободу передвижения, выбор места пребывания и жительства в пределах Российской Федерации»).
Заявление о признании гражданина банкротом принимается судом, если сумма его задолженности составляет не менее 500 тыс. рублей и просрочка по платежам составляет не менее трёх месяцев (п. 3 ст. 213.3 Закона).   
Данным правом обладают: сам гражданин, конкурсный кредитор, уполномоченный орган (п. 1 ст. 213.3 Закона). 
 
Конкурсные кредиторы - кредиторы по денежным обязательствам (за исключением уполномоченных органов, граждан, перед которыми должник несет ответственность за причинение вреда жизни или здоровью, имеет обязательства по выплате компенсации сверх возмещения вреда, предусмотренной Градостроительным кодексом Российской Федерации (компенсации сверх возмещения вреда, причиненного в результате разрушения, повреждения объекта капитального строительства, нарушения требований безопасности при строительстве объекта капитального строительства, требований к обеспечению безопасной эксплуатации здания, сооружения), вознаграждения авторам результатов интеллектуальной деятельности, а также учредителей (участников) должника по обязательствам, вытекающим из такого участия)
(ст. 2 Закона). 
 
Уполномоченные органы - федеральный орган исполнительной власти, уполномоченный Правительством Российской Федерации на представление в деле о банкротстве и в процедурах, применяемых в деле о банкротстве, требований об уплате обязательных платежей и требований Российской Федерации по денежным обязательствам, а также органы исполнительной власти субъектов Российской Федерации, органы местного самоуправления, уполномоченные представлять в деле о банкротстве и в процедурах, применяемых в деле о банкротстве, требования по денежным обязательствам соответственно субъектов Российской Федерации, муниципальных образований (ст. 2 Закона). 
 
Гражданин вправе обратиться  в суд с заявлением о признании банкротом в случае предвидения банкротства при наличии обстоятельств, очевидно свидетельствующих о том, что он не в состоянии исполнить денежные обязательства и (или) обязанность по уплате обязательных платежей в установленный срок, при этом гражданин отвечает признакам неплатежеспособности и (или) признакам недостаточности имущества (п. 2 ст. 214.3 Закона).
Общими признаками неплатежеспособности достаточными для возбуждения судом дела о банкротстве гражданина являются следующие признаки:
должник не исполняет гражданско-правовые обязательства и не уплачивает обязательные платежи;
срок   неисполнения  составляет   более трех месяцев;
сумма задолженности составляет не менее десяти тысяч рублей;
имеются доказательства того, что сумма обязательств превышает стоимость имущества должника;
установленность требования, т.е. подтверждение его судебным решением невыполнение должником финансовых обязательств, срок которых уже наступил. При этом должник не исполнил более 10% своих обязательств в течение месяца (п. 1 ст. 3 Закона).
Гражданин может быть признан банкротом в силу его финансовой несостоятельности, даже в случаях, когда сумма задолженности не превышает сумму в 500 тыс. рублей. Достаточно суммы задолженности не менее десяти тысяч рублей.
Гражданин обязан обратиться  в суд с заявлением о признании его банкротом, если удовлетворение требований одного кредитора или нескольких кредиторов приводит к невозможности исполнения гражданином денежных обязательств и (или) обязанности по уплате обязательных платежей в полном объеме перед другими кредиторами и размер таких обязательств и обязанности в совокупности составляет не менее чем пятьсот тысяч рублей, не позднее тридцати рабочих дней со дня, когда он узнал или должен был узнать об этом (п. 1 ст. 214.3 Закона).
При подаче заявления о признании гражданина банкротом прилагаются следующие документы:
документы, подтверждающие наличие задолженности, основание ее возникновения и неспособность гражданина удовлетворить требования кредиторов в полном объеме;
документы, подтверждающие наличие или отсутствие у гражданина статуса индивидуального предпринимателя на основании выписки из единого государственного реестра индивидуальных предпринимателей либо иного подтверждающего указанные сведения документа. Такие документы должны быть получены не ранее чем за пять рабочих дней до даты подачи в арбитражный суд гражданином заявления о признании его банкротом;
списки кредиторов и должников гражданина с указанием их наименования или фамилии, имени, отчества, суммы кредиторской и дебиторской задолженности, места нахождения или места жительства кредиторов и должников гражданина, а также с указанием отдельно денежных обязательств и (или) обязанности по уплате обязательных платежей, которые возникли в результате осуществления гражданином предпринимательской деятельности. Форма представления указанных списков утверждается регулирующим органом;
опись имущества гражданина с указанием места нахождения или хранения имущества, в том числе имущества, являющегося предметом залога, с указанием наименования или фамилии, имени и отчества залогодержателя. Форма представления данной описи утверждается регулирующим органом;
копии документов, подтверждающих право собственности гражданина на имущество, и документов, удостоверяющих исключительные права на результаты интеллектуальной деятельности гражданина (при наличии);
копии документов о совершавшихся гражданином в течение трех лет до даты подачи заявления сделках с недвижимым имуществом, ценными бумагами, долями в уставном капитале, транспортными средствами и сделках на сумму свыше трехсот тысяч рублей (при наличии);
выписка из реестра акционеров (участников) юридического лица, акционером (участником) которого является гражданин (при наличии);
сведения о полученных физическим лицом доходах и об удержанных суммах налога за трехлетний период, предшествующий дате подачи заявления о признании гражданина банкротом;
выданная банком справка о наличии счетов, вкладов (депозитов) в банке и (или) об остатках денежных средств на счетах, во вкладах (депозитах), выписки по операциям на счетах, по вкладам (депозитам) граждан, в том числе индивидуальных предпринимателей, в банке за трехлетний период, предшествующий дате подачи заявления о признании гражданина банкротом, справки об остатках электронных денежных средств и о переводах электронных денежных средств за трехлетний период, предшествующий дате подачи заявления о признании гражданина банкротом (при наличии);
копия страхового свидетельства обязательного пенсионного страхования;
сведения о состоянии индивидуального лицевого счета застрахованного лица;
копия решения о признании гражданина безработным, выданная государственной службой занятости населения, в случае принятия указанного решения;
копия свидетельства о постановке на учет в налоговом органе (при наличии);
копия свидетельства   о   заключении  брака  (при  наличии  заключенного  и не расторгнутого на дату подачи заявления брака);
копия свидетельства о расторжении брака, если оно выдано в течение трех лет до даты подачи заявления (при наличии);
копия брачного договора (при наличии);
копия   соглашения или судебного акта о разделе общего имущества супругов, соответственно заключенного и принятого в течение трех лет до даты подачи заявления (при наличии);
копия свидетельства о рождении ребенка, если гражданин является его родителем, усыновителем или опекуном;
документы,  подтверждающие иные обстоятельства, на которых основывается заявление гражданина.
Копии документов, подаваемые в суд заверяются у нотариуса.
Вне зависимости от того, кем подано заявление о признании должника банкротом, должник должен представить суду:
информацию о своих доходах;
справку о наличии счетов, вкладов (депозитов) в банках и об остатках денежных средств (выписки по операциям должна содержать сведения за три года, предшествующие дню подачи заявления);
данные об остатках электронных денежных средств и переводах таких средств (п. 12 Постановления).
В заявлении о признании гражданина банкротом указываются наименование и адрес саморегулируемой организации, из числа членов которой должен быть утвержден финансовый управляющий (п. 3,4 ст. 214.3 Закона).
Денежные средства на выплату вознаграждения финансовому управляющему в размере, равном фиксированной сумме вознаграждения финансового управляющего за одну процедуру, применяемую в деле о банкротстве гражданина, вносятся в депозит арбитражного суда, и составляет 25000 рублей (п. 3 ст. 20.6 Закона).
По ходатайству гражданина арбитражный суд вправе предоставить гражданину отсрочку внесения средств на выплату вознаграждения финансовому управляющему сроком до даты судебного заседания по рассмотрению обоснованности заявления о признании гражданина банкротом.
Гражданин вправе дать согласие на привлечение лиц, обеспечивающих исполнение возложенных на финансового управляющего обязанностей. В этом случае в заявлении о признании гражданина банкротом должен быть указан максимальный размер осуществляемых за счет гражданина расходов финансового управляющего на оплату услуг привлекаемых лиц. Сумма указанных расходов вносится гражданином в депозит арбитражного суда. По ходатайству гражданина арбитражный суд вправе предоставить гражданину отсрочку внесения этой суммы (п. 4,5 ст. 214.3 Закона).    
Госпошлина, выплачиваемая в момент подачи заявления в суд - 300 рублей (п.5 ст. 333.21 Налогового Кодекса РФ).
В каждом деле о банкротстве судом обязательно назначается финансовый управляющий (ст. 213.9 Закона). В заявлении о признании должника банкротом заявитель указывает только саморегулируемую организацию, один из членов которой должен быть утвержден финансовым управляющим. Ни сам должник, ни конкурсный кредитор, ни уполномоченный орган не могут выбрать конкретную кандидатуру управляющего (п. 16 Постановления).
Финансовый управляющий может привлекать к своей деятельности других лиц. Соответствующее определение суда выносится, если доказана необходимость привлечения этих лиц, обоснована цена их услуг, а заявитель согласен оплатить эти услуги. Если оплатить привлечение других специалистов согласился кредитор или уполномоченный орган, то понесенные ими расходы не возмещаются за счет должника. За счет средств должника в размере фактических затрат осуществляется оплата расходов, в том числе почтовых расходов, расходов, связанных с государственной регистрацией прав должника на недвижимое имущество и сделок с ним, расходов в связи с выполнением работ (услуг) для должника, необходимых для государственной регистрации таких прав, расходов на оплату услуг оценщика, реестродержателя, аудитора, оператора электронной площадки, если привлечение оценщика, реестродержателя, аудитора, оператора электронной является обязательным, расходов на включение сведений в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве и опубликование таких сведений, а также оплата судебных расходов, в том числе государственной пошлины (п. 2 ст. 20.7 Закона). Оплата услуг иных лиц может осуществляться за счет конкурсной массы, если имеющего в нем имущества достаточно для этого, а без указанных лиц невозможно достичь целей банкротства (п. 21 Постановления).
По результатам рассмотрения обоснованности заявления о признании гражданина банкротом арбитражный суд выносит одно из следующих определений:
о признании обоснованным указанного заявления и введении реструктуризации долгов гражданина;
о признании необоснованным указанного заявления и об оставлении его без рассмотрения;
о признании необоснованным указанного заявления и прекращении производства по - делу о банкротстве гражданина (ст. 213.6 Закона).
При проведении процедуры банкротства применяются следующие процедуры:
заключение мирового соглашения;
реструктуризация долгов;
реализация имущества должника (ст. 213.2 Закона).
При утверждении мирового соглашения арбитражный суд выносит определение об утверждении мирового соглашения, в котором указывается на прекращение производства по делу о банкротстве. В случае, если мировое соглашение заключается в ходе конкурсного производства, в определении об утверждении мирового соглашения указывается, что решение о признании должника банкротом и об открытии конкурсного производства не подлежит исполнению (ст. 150 Закона).
Заключение мирового соглашения является основанием для прекращения производства по делу о банкротстве гражданина (ст. 213.31 Закона).
Реализация имущества направлена на удовлетворение требований кредиторов, цель реструктуризации – восстановить платежеспособность должника, в результате чего он сможет погасить задолженность перед кредиторами.
План реструктуризации может быть предложен самим должником, кредитором либо уполномоченным органом. Если финансовый управляющий не получит ни одного проекта плана реструктуризации долгов в течение 10 дней с момента истечения двух месяцев с даты опубликования сообщения об обоснованности заявления о признании гражданина банкротом (на протяжении именно такого срока конкурсные кредиторы и уполномоченный орган могут предъявить требования к должнику, которые включаются в реестр требований кредиторов), он выносит на рассмотрение собрания кредиторов предложение о признании гражданина банкротом и введении реализации имущества гражданина (п. 4 ст. 213.12 Закона).
При этом по ходатайству лица, участвующего в деле, суд может утвердить и не одобренный собранием кредиторов план реструктуризации. Это возможно в том случае, когда его реализация позволит полностью удовлетворить требования по обязательствам, обеспеченным залогом имущества должника, а требования, включенные в реестр требований кредиторов, – в существенно большем размере, чем при немедленной реализации имущества (п. 4 ст. 213.17 Закона).
Проект плана реструктуризации долга обязательно должен быть одобрен должником  письменно или устно – в ходе судебного заседания по рассмотрению вопроса об утверждении плана. Без одобрения должника план реструктуризации может быть утвержден в единственном случае – когда несогласие должника является злоупотреблением правом (п. 30 Постановления).
Арбитражные суды не должны утверждать планы реструктуризации, в которых не предусмотрены средства на проживание должника и членов его семьи, находящихся у него на иждивении (не менее величины прожиточного минимума, установленного в соответствующем регионе), а также те, при реализации которых будут существенно нарушены права и законные интересы несовершеннолетних (п. 31 Постановления).
Признав гражданина банкротом, арбитражный суд принимает решение о введении реализации его имущества (п. 2 ст. 213.24 Закона).
Порядок, условия и сроки реализации имущества гражданина утверждаются судом по ходатайству финансового управляющего (п. 1 ст. 213.26 Закона).
Плюсы:
любые штрафы более не начисляются, и погашать нужно только ту часть долга, которая зафиксирована на момент признания физического лица банкротом (ст.213.11 Закона).
снимаются ранее наложенные аресты на имущество гражданина и иные ограничения распоряжения имуществом гражданина. Аресты на имущество гражданина и иные ограничения распоряжения имуществом гражданина могут быть наложены только в процессе по делу о банкротстве гражданина   (ст.213.11 Закона).
имущественные торги проводятся только через Финансового управляющего (ст. 213.9 Закона).
возможна процедура реструктуризации долга и заключение мирового соглашения с кредитором на любой стадии процесса (ст. 213.2 Закона).
при возбуждении дела о банкротстве поручителя, рассмотрении обоснованности заявления о признании поручителя банкротом и установлении требований к поручителю обеспеченные поручительством суммы неустоек или убытков в форме упущенной выгоды не учитываются при определении наличия признаков банкротства поручителя, а учитываются отдельно в реестре требований кредиторов поручителя и подлежат удовлетворению после погашения основной суммы задолженности и причитающихся процентов (п. 2 ст. 4 и п. 3 ст.137 Закона).
проценты на сумму задолженности, начисляются в размере ставки рефинансирования, установленной Центральным банком Российской Федерации на дату утверждения плана реструктуризации долгов гражданина. Соглашением между финансовым управляющим и конкурсным кредитором может быть предусмотрен меньший размер подлежащих уплате процентов. Начисление процентов, осуществляется финансовым управляющим после удовлетворения в полном объеме требований кредиторов в соответствии с реестром требований кредиторов и при условии достаточности у гражданина денежных средств для уплаты процентов (п.2 ст.213.19).
требования кредиторов, не удовлетворенные по причине недостаточности имущества гражданина, считаются погашенными (п. 9 ст.142; п. 6 ст. 213.27; п. 3 ст.213.28).
Минусы:
в течение пяти лет гражданин не сможет брать кредиты или займы без указания того, что он признан банкротом (п.1 ст. 213.3 Закона).
гражданин теряет право подавать заявление на повторное признание себя банкротом в течение такого же срока. Могут только другие заинтересованные лица (п.2 ст. 213.3 Закона).
гражданин не имеет права становиться руководителем юридического лица в течение трех лет (п.3 ст. 213.3 Закона).
банкротство не прекращает имущественных обязательств, и имущество гражданина будет реализовано в пользу кредиторов. У банкрота не могут изъять квартиру или её часть, если это единственное место проживания, но могут автомобиль, если он не нужен для выполнения профессиональных обязанностей (ст. 446 ГПК РФ).
гражданин обязан не позднее одного рабочего дня, следующего за днем принятия решения о признании его банкротом, передать финансовому управляющему все имеющиеся у него банковские карты(п. 9 ст. 213.25 Закона).
финансовый управляющий вправе оспорить сделки должника, совершенные должником в течение одного года до принятия заявления о признании банкротом или после принятия указанного заявления.
Такая сделка может быть признана арбитражным судом недействительной при неравноценном встречном исполнении обязательств другой стороной сделки, в том числе в случае, если цена этой сделки и (или) иные условия существенно в худшую для должника сторону отличаются от цены и (или) иных условий, при которых в сравнимых обстоятельствах совершаются аналогичные сделки (подозрительная сделка).
Неравноценным встречным исполнением обязательств будет признаваться, в частности, любая передача имущества или иное исполнение обязательств, если рыночная стоимость переданного должником имущества или осуществленного им иного исполнения обязательств существенно превышает стоимость полученного встречного исполнения обязательств, определенную с учетом условий и обстоятельств такого встречного исполнения обязательств (ст. 61.2 Закона).
Попытки искусственного ухудшения своего материального положения или подача ложных сведений о своём имущественном и финансовом положении могут повлечь уголовное преследование (ст. 195, 196, 197 Уголовного кодекса РФ).
 
Таким образом, проведение процедуры банкротства гражданина, позволит избавиться от задолженностей для  должника, и дает  возможность получить некоторое возмещение убытков для кредитора.
Все статьи эксперта →
Заказать консультацию данного эксперта
Последние статьи
13.04.2017 / Ганеев Рустем / Совет Федерации ввел новые правила обысков и допросов адвокатов
16.03.2017 / Кофман Святослав / Банкротство граждан
03.03.2017 / Валитов Марат / ​Раскрытие (предоставление) информации о замене держателя реестра
27.02.2017 / Щербакова Вера / ​Наиболее значимые налоговые новации 2017 года
10.11.2016 / Шангараева Эльвира / ​Регистрация недвижимости по-новому
04.10.2016 / Шангараева Эльвира / Изменения в сфере долевого строительства
08.07.2016 / Ганеев Рустем / РЕФОРМА ТРЕТЕЙСКИХ СУДОВ
08.04.2016 / Cибгатуллин Радик / Порядок регистрации сайта в сети «Интернет» в качестве средства массовой информации
16.02.2015 / Щербакова Вера / Изменения законодательства, вступающие в силу в 2015 году
21.08.2014 / Щербакова Вера / Вопрос по ст.279 трудового кодекса РФ
Комментарии